신용점수별 등급과 신용점수 평가 기준에 대해 알아보겠습니다. 사회생활을 시작하게 되면 본인의 신용점수가 궁금해질 겁니다. 혹시나 낮다면 다시 높일 수는 없는지 고민이 되겠죠. 이 글에서는 신용점수별 등급과 평가 기준, 신용점수를 올리는 방법에 대해 자세히 알려드리겠습니다.
신용점수 조회
신용평가회사인 나이스, 올크레딧에서 신용점수를 조회할 수 있습니다. 신용점수 및 신용등급 조회는 연 3회 무료로 조회 가능하며, 신용점수를 조회하는 것 만으로는 신용점수가 하락하지 않으니 걱정하지 않으셔도 됩니다.
신용점수별 등급
나이스와 올크레딧에서 본인의 신용점수를 조회하셨을 겁니다. 예상보다 신용점수가 높게 나온 분도 있을거고 낮게 나온 분도 있을 겁니다. 그렇다면 본인의 신용점수가 어느 정도인지 짐작해보려면 신용점수별 등급을 알아야 합니다. 아래에서 확인할 수 있습니다.
| 신용등급 | 나이스(NICE) | 올크레딧(KCB) |
| 1등급 | 900~1000 | 942~1000 |
| 2등급 | 870~899 | 891~941 |
| 3등급 | 840~869 | 832~890 |
| 4등급 | 805~839 | 768~831 |
| 5등급 | 750~804 | 698~767 |
| 6등급 | 665~749 | 630~697 |
| 7등급 | 600~664 | 530~629 |
| 8등급 | 515~599 | 454~529 |
| 9등급 | 445~514 | 335~453 |
| 10등급 | 0~444 | 0~334 |
요즘은 신용등급보다는 신용점수로 더 많이 표현하지만 여전히 등급으로 나타내는 곳도 많습니다. 신용등급이 1~3등급이면 1금융권에서 대출 받을 때 별 문제가 없을 정도로 신용점수가 좋은 편입니다.
신용점수 평가 기준
그렇다면 이 신용점수를 어떤 기준으로 평가하는지 아래에서 알아보겠습니다.
상환 이력
빚을 제때 잘 갚았는지 봅니다. 여기서 말하는 상환은 빚을 뜻하는 ‘부채’만 뜻하는 것이 아니라 대출금, 신용카드 대금, 세금 모두를 말합니다. 연체하지 않고 제때 납부하면 신용점수가 올라갑니다.
부채 수준
당연히 부채가 많은 사람일수록 은행에서 돈을 빌려주지 않습니다. 소득 수준에 비해 대출이 과도하게 많거나 한 달에 사용하는 신용카드 금액이 많으면 신용점수는 낮을 수밖에 없습니다.
신용 거래 기간
신용카드를 사용하거나 대출을 받거나 등 신용 거래 기간이 얼마나 오래 되었는지 봅니다. 오래될수록 좋다고 판단하죠. 그래서 신용카드를 만들어서 연체하지 않고 카드 대금을 잘 납부하면 신용점수에 좋은 영향을 줍니다.
신용 거래 형태
신용 거래 형태에는 신용카드, 대출 등이 있는데 이런 것들을 어떻게 이용했는지 봅니다.
비금융 신용 정보
비금융이라고 하면 통신 요금을 비롯한 각종 공과금, 국민연금, 건강보험을 들 수 있습니다. 이런 것들을 연체하지 않고 제때 납부했으면 좋은 평가를 받습니다.
나이스와 올크레딧은 이런 평가 기준의 항목이 차지하는 비중이 달라서 신용점수별 등급이 다릅니다. 두 신용평가회사의 기준은 아래와 같습니다.
| 평가 항목 | 나이스(NICE) | 올크레딧(KCB) |
| 상환 이력 | 31% | 21% |
| 부채 수준 | 26% | 24% |
| 신용 거래 기간 | 13% | 9% |
| 신용 거래 형태 | 30% | 38% |
| 비금융 신용 정보 | – | 8% |
신용점수 올리기
이미 신용점수가 낮다고 해서 포기하지 않아도 됩니다. 다시 높일 수 있습니다. 신용점수 올리는 법에 대해서 아래 글을 클릭해서 참고해 보세요.
신용점수 평균?
사회초년생 신용점수, 20대 신용점수 평균이 궁금한 분들이 많을 텐데요. 사회초년생이나 20대의 신용점수는 평균 640~767점이라고 합니다. 생각보다 낮죠. 그 이유는, 신용카드를 쓰거나 대출을 받거나 등 신용점수를 평가할 수 있는 정보가 부족하기 때문입니다. 앞으로 정상적인 신용 거래가 쌓이면 신용점수가 높아질 것입니다. ‘신용점수 올리는 법 7가지 팁‘이라는 글을 참고해 보세요.
이상으로 신용점수별 등급과 신용점수 평가 기준에 대해 알아보았습니다. 신용점수는 현대인들에게 명함과도 같은 중요한 지표입니다. 좋은 신용점수를 유지하는데 이 글이 도움 되었으면 좋겠습니다.
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